Se você está com restrições nos órgãos como Serasa e SPC, sabe como é difícil conseguir crédito. As portas parecem se fechar e as opções se tornam escassas. No entanto, não desanime! Há uma luz no fim do túnel.
Este artigo é sua rota de fuga para as limitações financeiras. Vamos te mostrar 7 opções dos melhores cartões de crédito para negativados, com aprovação de limite, que podem te ajudar a sair do sufoco até que você consiga transformar sua vida financeira.
Vamos detalhar cada cartão, explicando como solicitá-los e destacando suas vantagens e desvantagens. Continue lendo para descobrir como você pode obter o seu cartão de crédito hoje mesmo!
Índice:
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Por que é Difícil Conseguir Crédito Quando se Está Negativado?
Estar negativado significa que você tem pendências registradas em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Isso sinaliza para os bancos e financeiras que você é um cliente de risco.
Consequentemente, a aprovação de crédito se torna um desafio, uma vez que as instituições financeiras preferem evitar possíveis inadimplências.
Aspectos Importantes ao Escolher um Cartão de Crédito para Negativados
Escolher um cartão de crédito requer atenção especial, independente se você está negativado ou não.
Antes de pedir um cartão, é preciso pensar em alguns pontos. Isso inclui verificar as taxas, as tarifas e até os benefícios que o cartão oferece.
Taxas e Tarifas dos Cartões de Crédito para Negativados
Analisar as taxas e tarifas é essencial. Não esqueça de verificar o valor da anuidade, os juros e outras taxas extras.
Cada cartão e banco podem ter condições diferentes. Fazer uma boa comparação vai ajudar a escolher direito.
Veja também o que mais o cartão pode te dar. Algumas ofertas de recompensas, cashback, descontos em lojas parceiras e outras vantagens. É importante pensar ainda, se esses extras valem as taxas que você vai pagar.
Também é bom saber que esses cartões podem ter um limite mais baixo. Isso acontece pelo risco de uma pessoa não pagar. O limite vai depender da sua situação financeira.
Então, antes de escolher, pense no seu bolso e no que você realmente precisa.
Como Solicitar seu Cartão Hoje Mesmo
Cada cartão de crédito listado aqui neste artigo possui um processo de solicitação que varia em complexidade.
Vamos guiá-lo passo a passo para que você possa fazer sua solicitação de forma eficiente e aumentar suas chances de aprovação.
A Solução: Ranking dos 7 Melhores Cartões de Crédito para Negativados em 2024
Felizmente, existem instituições que compreendem sua situação e oferecem soluções viáveis.
Esses cartões de crédito são desenhados especificamente para quem tem restrições no nome, facilitando o acesso ao crédito e ajudando a reconstruir sua vida financeira.
TOP 7 – O PagBank e seu Cartão de Crédito: Uma Opção para Negativados?
O PagBank se destaca por oferecer um cartão de crédito sem anuidade e com limite pré-aprovado, acessível inclusive para quem está negativado nos órgãos de proteção ao crédito.
Mas como funciona esse cartão e quais as suas vantagens para esse público?
Como Funciona:
- Limite atrelado à conta: diferente dos cartões tradicionais, o limite do PagBank é definido por você, através da reserva de parte do saldo da sua conta ou da aplicação em um CDB.
- Reserva de saldo: mínimo de R$ 300,00. Limite equivalente ao valor reservado.
- CDB: aplicação em CDB PagBank gera um limite equivalente ao valor aplicado.
- Cartão Internacional: compras online e presenciais no Brasil e exterior, assinaturas, apps de transporte e muito mais.
- Pagamentos por aproximação: praticidade e segurança no dia a dia.
- Saques em dinheiro: rede nacional e internacional (conforme bandeira do cartão).
- Fatura única: controle total dos seus gastos em um único lugar.
- App PagBank: gerencie seu cartão, acompanhe o limite, fatura, extrato e realize diversos serviços através do seu smartphone.
Vantagens para negativados:
- Aprovação sem consulta SPC/Serasa: excelente chance para quem possui restrições de crédito.
- Limite inicial acessível: comece com R$ 300,00 e aumente conforme sua necessidade e responsabilidade.
- Sem anuidade: utilize o cartão sem taxas extras.
- Controle total: monitore seus gastos e evite surpresas na fatura.
- Construa seu histórico positivo: pague as faturas em dia e mostre ao mercado que você está se reabilitando financeiramente.
Desvantagens:
- Não possui limite de crédito tradicional.
- Necessidade de recargas para utilização.
Importante:
- Análise de crédito: apesar de não consultar SPC/Serasa, o PagBank realiza uma análise interna para aprovação do cartão.
Como Solicitar:
- Acesse o site do PagBank ou baixe o App.
- Crie uma conta, se ainda não tiver uma.
- Solicite o cartão de crédito diretamente pela plataforma escolhida.
TOP 6 – Cartão de Crédito BMG Multi: Vantagens Exclusivas para Aposentados e Pensionistas
O Cartão BMG Multi se destaca como uma opção exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS que buscam um cartão de crédito sem anuidade em alguns casos, aprovação facilitada e limite acessível.
Funcionamento:
- Bandeira Mastercard Internacional: compras físicas e online no Brasil e no exterior, assinaturas, apps de transporte e etc.
- Saques em dinheiro: Rede Banco24Horas.
- Fatura única.
- App BMG: gerencie seu cartão, acompanhe o limite, fatura, extrato e realize diversos serviços.
Vantagens:
- Aprovação facilitada: mesmo para quem possui restrições de crédito.
- Sem consulta SPC/Serasa.
- Análise simplificada: avaliação baseada em seu perfil e histórico como aposentado ou pensionista.
- Limite inicial acessível: comece com R$ 500,00 e aumente gradativamente de acordo com seu uso responsável.
- Sem anuidade: em alguns casos, você pode utilizar o cartão sem taxas extras de anuidade.
- Parcelamento de compras: divida suas compras em até 10 vezes sem juros (sujeito à análise de crédito).
- Programa de Recompensas: acumule pontos em cada compra e troque por produtos, viagens e outros benefícios.
- Descontos em farmácias: descontos exclusivos em medicamentos para cuidar da sua saúde.
- Central de Atendimento Exclusiva: suporte especializado para atender às suas necessidades.
Desvantagens:
- Anuidade em alguns casos.
- Disponível apenas para aposentados/pensionistas do INSS que recebam seus pagamentos através do BMG.
Como Solicitar:
- Acesse o site do Banco BMG.
- Preencha a solicitação online.
- Envie os documentos necessários.
TOP 5 – O Cartão Trigg: Diversão, Estilo e Vantagens para Todos!
O Cartão Trigg se destaca por ser um cartão com programa de cashback e design moderno e personalizável, além de oferecer facilidade de aprovação, inclusive para quem está negativado.
Como Funciona:
- Cartão Visa Gold Internacional: compras online e físicas no Brasil e exterior, assinaturas, apps de transporte e mais.
- Cashback em tudo: acumule dinheiro de volta em suas compras, em diversas categorias e parceiros.
- Escolha sua cor: personalize o seu cartão com a cor que mais combina com você ou com personagens, existem várias opções (veja na imagem acima).
- Aplicativo Trigg: intuitivo, permite que você gerencie tudo sobre o seu cartão, acompanhe o limite, fatura, extrato, cashback e realize diversos serviços.
Vantagens para todos:
- Aprovação facilitada: grande chance para quem possui restrições de crédito, inclusive negativados.
- Análise simplificada: avaliação baseada em seu perfil e histórico financeiro.
- Limite inicial acessível: comece com R$ 500,00 e aumente gradativamente de acordo com seu uso responsável.
- Cashback sem complicação: receba seu dinheiro de volta em conta ou transfira para outro cartão.
- Saques em dinheiro: também na Rede Banco24Horas.
- Programa de recompensas: troque seus pontos por produtos, viagens e outros benefícios.
- Seguros e assistências: mantenha-se protegido em diversas situações.
- Atendimento 24 horas: suporte especializado para te atender quando precisar.
Como Solicitar:
- Baixe o aplicativo Trigg.
- Preencha os dados solicitados.
- Aguarde a análise de crédito.
Desvantagens:
- Consulta ao SPC/Serasa.
- Anuidade alta.
TOP 4 – Cartão Superdigital: Mais que um Pré-Pago, Vantagens!
O Cartão Superdigital se destaca por ser um cartão de crédito sem consulta SPC/Serasa, e apesar de ser pré-pago, conta com diversas funcionalidades que vão além de um cartão tradicional, além de oferecer programa de cashback, descontos em parceiros e transferências ilimitadas.
Funcionamento:
- Bandeira Mastercard Internacional.
- Recargas por TED, DOC, PIX ou boleto com praticidade e segurança.
- Saques em dinheiro na Rede Banco24Horas.
- App Superdigital para controlar seu cartão, acompanhe o saldo, extrato, cashback, promoções e outros serviços.
Vantagens:
- Sem consulta SPC/Serasa, ideal para quem possui restrições de crédito.
- Aprovação rápida: receba seu cartão em até 2 dias úteis.
- Tenha acesso a diversos serviços financeiros sem a necessidade de abrir conta em banco.
- Cashback: através do Programa Esfera do Santander.
- Descontos em parceiros: economize em diversos estabelecimentos.
- Transferências ilimitadas para outros cartões ou contas sem tarifas.
- Pagamento de contas de consumo, boletos e recargas de celular pelo app.
- Antecipação do salário (sujeito à análise e aprovação).
- Crédito pessoal com taxas competitivas (sujeito à análise e aprovação).
Desvantagens:
- Taxas mensais.
- Cartão pré-pago: precisa ser recarregado antes de ser utilizado.
- Limite de acordo com a recarga: equivalente ao valor que você recarrega.
Como Solicitar:
- Baixe o aplicativo Superdigital.
- Crie uma conta e solicite o cartão.
- Acompanhe o status pelo app.
TOP 3 – Cartão Neon: Uma Chance para Negativados com Responsabilidade
O Cartão de Crédito Neon, apesar de não ter como objetivo principal atender negativados, pode ser uma opção para esse público em algumas circunstâncias, desde que demonstrem responsabilidade financeira e capacidade de pagamento.
Como Funciona:
- Limite pré-aprovado de acordo com a sua disponibilidade financeira, através da reserva de parte do saldo da sua conta Neon+ ou da aplicação em um CDB Neon+.
- Cartão Internacional.
- Saques em dinheiro na Rede Banco24Horas (com tarifa).
- App completo, intuitivo e fácil de usar.
Vantagens para negativados (com responsabilidade):
- Aprovação sem consulta SPC/Serasa: uma chance para quem possui restrições de crédito, mas é importante ter um bom histórico no Neon, como conta ativa e bem movimentada.
- Análise criteriosa: o Neon avalia diversos fatores além do SPC/Serasa, como movimentação na conta, histórico de pagamentos e relacionamento com o banco.
- Limite inicial acessível: comece com um limite baixo e aumente gradativamente com bom histórico de pagamento.
- Cartão de crédito sem anuidade.
Dica: com responsabilidade, você pode construir um bom histórico no Neon e aumentar suas chances de crédito no futuro.
Desvantagens:
- Aprovação não garantida: mesmo sem consulta SPC/Serasa, a aprovação depende da análise criteriosa do Neon.
- Limite inicial baixo.
Como Solicitar:
- Acesse o site ou baixe o aplicativo Neon.
- Abra uma conta digital.
- Solicite o cartão de crédito pelo app.
TOP 2 – Cartão Agibank: Seu caminho para o crédito, com opções para todos!
O Agibank chegou para te mostrar que é possível ter um cartão de crédito sem anuidade e com diversas opções de aprovação, até mesmo para quem está com restrições no nome!
Como funciona?
- Cartão Internacional para você aproveitar ao máximo!
- Limite sob medida: de acordo com a sua disponibilidade financeira, usando o saldo da sua conta Agibank ou aplicando em um CDB.
- Controle total: acompanhe seus gastos, faturas e extrato de forma simples e intuitiva pelo app Agibank.
Vantagens:
- Aprovação sem consulta SPC/Serasa: uma chance para recomeçar, sem se preocupar com restrições no seu nome.
- Comece com calma: limite inicial acessível, que aumenta gradativamente conforme você demonstra responsabilidade.
- Construa seu futuro: pague as faturas em dia e mantenha um bom relacionamento com o Agibank para aumentar suas chances de crédito no futuro.
- Primeira anuidade grátis.
- Programa de benefícios.
Desvantagens:
- Análise criteriosa: o Agibank vai além do SPC/Serasa e leva em consideração diversos fatores, como seu histórico na plataforma, movimentação na conta e capacidade de pagamento.
- Limite inicial baixo.
Agibank: Mais do que um cartão de crédito!
Sabia que o Agibank também oferece opções de Cartão de Crédito Consignado para aposentados e pensionistas do INSS e para funcionários públicos?
Com essa modalidade, a fatura do seu cartão é debitada diretamente do seu salário, sem precisar se preocupar com parcelas extras. Ideal para quem busca mais praticidade e segurança no controle dos gastos.
Importante:
- As informações sobre o Cartão de Crédito Consignado podem estar sujeitas a alterações. Consulte o site do Agibank para obter mais detalhes.
Como Solicitar:
- Baixe o aplicativo Agibank.
- Preencha o formulário de solicitação.
- Aguarde a análise de crédito.
TOP 1 – Cartão de Crédito Caixa SIM: Uma Chance para os Negativados
O Cartão Caixa SIM, lançado em 2024 pela Caixa Econômica Federal, é uma opção de crédito direcionada para quem possui restrições no nome, com análise facilitada e chances reais de aprovação, mesmo para negativados.
Funcionamento:
- Cartão Internacional: nas bandeiras Elo ou Visa.
- Duas opções de cartão:
- Caixa SIM Pré-Pago: recarregue o cartão com o valor que você desejar e utilize para compras e saques.
- Caixa SIM Crédito: defina um limite rotativo de acordo com a sua capacidade de pagamento e utilize o cartão para compras e saques.
- Anuidade: a versão pré-pago não possui anuidade, enquanto a versão crédito possui anuidade de R$ 12,00 por ano.
- Sem consulta SPC/Serasa: uma chance para quem está com restrições no nome, mas é importante ter um bom histórico na Caixa, como conta ativa e uma boa movimentação.
- Análise criteriosa: a Caixa avalia diversos fatores além do SPC/Serasa, como movimentação na conta, histórico de pagamentos e relacionamento com o banco. A Caixa busca entender seu perfil financeiro e capacidade de pagamento.
- Comece com calma: limite inicial acessível, que aumenta gradativamente conforme você demonstra responsabilidade.
Vantagens para negativados:
- Aprovação facilitada: ideal para quem busca uma segunda chance e oportunidade de construir um novo histórico de crédito.
- Sem consulta SPC/Serasa: possibilidade de acesso ao crédito mesmo com restrições no nome.
- Sem anuidade na versão pré-pago: utilize o cartão sem taxas extras (versão pré-pago).
- Taxas de juros reduzidas.
Desvantagens:
- Anuidade.
- Limite inicial baixo.
Importante:
- Aprovação não garantida: mesmo sem consulta SPC/Serasa, a aprovação depende da análise criteriosa da Caixa.
- Existe também a opção Caixa SIM Consignado: para você que é aposentado ou pensionista do INSS.
Outras Modalidades e Opções de Cartões de Crédito para Negativados
Além do nosso ranking com os 7 melhores cartões de crédito para negativados, podemos indicar ainda:
1. Cartões de Crédito com Limite Garantido por Investimento
São cartões com garantia, mas com foco no investimento como base para a definição do seu limite. Inclusive, são as únicas opções reais de cartão de crédito para negativado com limite alto, pois o valor do limite é você quem define.
A garantia pode ser em forma de investimentos como CDB, fundos de investimento, renda fixa ou até mesmo ações.
Vantagens:
- Limite alto: ideal para quem busca um limite alto, sem precisar comprovar renda.
- Investimentos rendem: você investe e ao mesmo tempo utiliza o cartão para compras, pagamentos e saques.
- Flexibilidade: ajuste o limite de acordo com suas necessidades e investimentos.
- Melhora o seu histórico de crédito: pagar as faturas em dia contribui para um bom histórico financeiro.
- Benefícios exclusivos: alguns bancos oferecem benefícios como cashback, seguros e acesso a salas VIP em aeroportos.
Desvantagens:
- Necessidade de investimento: é preciso investir um valor para ter acesso ao cartão e ao limite.
- Investimento indisponível: o valor investido fica indisponível para resgate enquanto você utiliza o cartão.
- Juros em caso de atraso: atraso no pagamento das faturas gera juros e pode comprometer o seu investimento.
- Tarifas: alguns cartões podem ter tarifas de anuidade, manutenção ou saque.
Exemplos de Cartões com Limite Atrelado ao Investimento:
- Cartão CDB Itaú: limite equivalente ao valor do CDB Itaú.
- Cartão XP Investimentos: limite atrelado a investimentos em renda fixa, fundos e ações.
- Cartão Bradesco Prime: limite com garantia em investimentos no banco.
- Cartão Banco do Brasil Mais: limite pré-pago com investimento em CDB.
- Cartão Santander SX: limite pré-pago com investimento em CDB ou fundo de investimento.
- Cartão de Crédito Inter: ideal para quem busca um cartão sem tarifas, com limite flexível e acesso ao programa InterMais.
- C6 Bank Cartão de Crédito: perfeito para quem deseja um limite alto, investir e aproveitar diversos benefícios, como cashback e programa de pontos.
Dicas Inteligentes:
- Pesquise e compare diferentes opções de cartões antes de tomar qualquer decisão.
- Leia atentamente os termos e condições do cartão antes de contratá-lo.
- Utilize o cartão com responsabilidade para evitar problemas financeiros.
- Invista apenas o valor que você pode se dar ao luxo de indisponibilizar.
Lembre-se:
Os cartões com limite atrelado ao investimento podem ser uma boa opção para quem busca um limite alto, investe e deseja ter um cartão de crédito com benefícios. No entanto, é importante avaliar as vantagens e desvantagens antes de contratar um cartão e sempre utilizar o crédito com responsabilidade.
2. Cartões de Crédito Consignados
No mundo dos cartões de crédito consignados, as opções vão além do Agibank e Caixa SIM:
· Cartão Pan Consignado:
Ideal para aposentados, pensionistas e servidores públicos, com limite pré-aprovado e taxas competitivas.
Vantagens: sem consulta SPC/Serasa, anuidade zero, aplicativo para acompanhamento e diversos benefícios.
· Cartão BMG Consignado Mais:
Direcionado para aposentados, pensionistas e servidores públicos, com limite alto e diversos benefícios.
Vantagens: sem consulta SPC/Serasa, anuidade zero, seguro viagem e odontológico, programa de pontos e muito mais.
· Cartão Consignado Credibom:
Exclusivo para funcionários públicos, com limite alto, taxas baixas e diversos benefícios.
Vantagens: sem consulta SPC/Serasa, anuidade zero, seguro vida, programa de pontos e outras vantagens.
· Cartão Consignado Prosul:
Disponível para aposentados, pensionistas e servidores públicos, com limite alto, taxas competitivas e benefícios exclusivos.
Vantagens: sem consulta SPC/Serasa, anuidade zero, seguro vida, programa de pontos e outras vantagens.
Conclusão
Enfrentar dificuldades financeiras pode ser desafiador, mas não é o fim da linha. Os cartões de crédito para negativados são uma excelente alternativa para quem precisa de crédito e deseja reconstruir sua vida financeira.
Ao escolher um dos cartões listados, você não apenas ganha acesso ao crédito, mas também a oportunidade de melhorar seu score e recuperar a estabilidade financeira.
Escolha o cartão que melhor se adapta às suas necessidades, siga os passos para a solicitação e comece a transformar sua vida financeira hoje mesmo!
Com essas 7 opções de cartões de crédito para negativados, você finalmente tem uma solução ao seu alcance. Seja proativo, solicite seu cartão e recupere sua autonomia financeira. Boa sorte!
FAQ – Perguntas Frequentes Sobre Cartões de Crédito para Negativados
Cartão Will aprova negativado?
Segundo informação fornecida através de um artigo no Blog do próprio Will, SIM! Existe a possibilidade de aprovação do cartão Will para negativados.
Qual o melhor cartão de crédito para quem tem o nome sujo?
Não existe um único “melhor” cartão de crédito para negativados, pois a escolha ideal depende do seu perfil e necessidades. Mas, algumas opções se destacam:
- Cartão Pré-pago: ideal para quem busca praticidade e controle de gastos, sem consulta ao SPC/Serasa. Ex: Cartão PagBank, Superdigital Mastercard.
- Cartão Consignado: exclusivo para quem possui carteira assinada, com desconto direto na folha de pagamento. Ex: Cartão BMG, Cartão Bradesco Consignado.
- Cartão Controle: opção com tarifas acessíveis e foco na gestão de despesas, geralmente com limite inicial menor. Ex: Cartão Santander Free, Neon.
- Cartões Digitais: bancos digitais como C6 Bank, Neon e Nubank podem oferecer alternativas com análise criteriosa, mesmo para negativados.
O cartão da Trigg também é uma boa opção, pois aceita pessoas com nome sujo, mas exige comprovação de renda.
Qual cartão de crédito que não consulta SPC e Serasa com limite?
Diversos cartões de crédito não consultam SPC/Serasa, oferecendo praticidade para negativados. Entre as opções com limite pré-aprovado estão:
- PagBank: limite inicial de R$500, com possibilidade de aumento gradativo.
- Superdigital Mastercard: limite inicial de R$300, ajustável conforme o uso.
- ZN Bank: limite inicial de R$200, com recargas ilimitadas.
Qual banco digital dá mais limite para negativado?
É difícil determinar qual banco digital oferece o maior limite para negativados, pois a análise é individualizada. No entanto, alguns bancos se destacam:
- C6 Bank: reconhecido por oferecer limites altos, mesmo para negativados, mediante análise criteriosa.
- Neon: pode conceder limites expressivos para quem comprova renda e movimentação bancária.
- Nubank: apesar da análise rigorosa, pode surpreender com limites satisfatórios para negativados em boa recuperação.
C6 Bank cartão de crédito limite inicial para negativado qual o valor?
O C6 Bank não informa um valor fixo de limite inicial para negativados. A definição é feita mediante análise individualizada, considerando diversos fatores como renda, histórico de crédito e comportamento financeiro.
